2019年7月9日至7月13日，由陽(yáng)原農(nóng)商銀行聯(lián)合縣法院、人民銀行、銀保監(jiān)分局監(jiān)管辦、律師團(tuán)隊(duì)在全縣掀起不良貸款“清收風(fēng)暴”行動(dòng)，此次行動(dòng)共分6支戰(zhàn)隊(duì)，出動(dòng)宣傳車輛21輛，參戰(zhàn)人員80余數(shù)人，這是陽(yáng)原縣范圍內(nèi)第一次執(zhí)行力度最大、影響范圍最廣、參與人數(shù)最多的不良貸款清收行動(dòng)。
去年3月份，監(jiān)管部門(mén)決定調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求；同年6月，監(jiān)管已要求各銀行將逾期90天以上貸款計(jì)入不良貸款之中；時(shí)隔不到一年，已有地方銀保監(jiān)部門(mén)鼓勵(lì)有條件的銀行將逾期60天以上貸款納入“不良”。監(jiān)管部門(mén)不斷收緊對(duì)不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于區(qū)域型商業(yè)銀行尤其是農(nóng)村商業(yè)銀行影響很大。
筆者走訪、實(shí)地調(diào)研了全國(guó)各地很多農(nóng)商行，對(duì)當(dāng)前農(nóng)信系統(tǒng)的發(fā)展困境感受尤其深刻；在貸款業(yè)務(wù)上，很大一批農(nóng)商行現(xiàn)在是款難放、不敢放，小微轉(zhuǎn)型是方向，但也步履維艱；經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)每況愈下、甚至虧損，在外面的不良貸款金額大、比例高。
而根據(jù)筆者的實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐證明，農(nóng)商行的不良貸款其實(shí)是一個(gè)富礦，可以以專業(yè)經(jīng)營(yíng)的理念，將不良貸款清收處置當(dāng)作一個(gè)特殊的業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，不僅僅能夠降低農(nóng)商行的不良率等各種指標(biāo)，還能實(shí)實(shí)在在的收回現(xiàn)金，為農(nóng)商行的利潤(rùn)做出很大貢獻(xiàn)。
筆者也很欣慰的看到很多農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)行動(dòng)了起來(lái)，高度重視不良貸款清收處置業(yè)務(wù)，采取請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去的策略，引入外腦和執(zhí)行團(tuán)隊(duì)，協(xié)助農(nóng)商行組織實(shí)施“清收風(fēng)暴”活動(dòng)，并建立不良貸款清收處置業(yè)務(wù)的長(zhǎng)效運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，收到良好的效果。
這里就以筆者7月份參與的一個(gè)清收風(fēng)暴項(xiàng)目為例，給各位領(lǐng)導(dǎo)們分享成功經(jīng)驗(yàn)。先讓我們看看項(xiàng)目結(jié)束后的總結(jié)大會(huì)上，董事長(zhǎng)怎么說(shuō)：
雖然董事長(zhǎng)說(shuō)本次活動(dòng)歷時(shí)5天，其實(shí)對(duì)我們來(lái)說(shuō)從入場(chǎng)與行方溝通實(shí)施方案就已經(jīng)開(kāi)始了。我們從6月26日就開(kāi)始溝通項(xiàng)目人員組織、績(jī)效激勵(lì)方案、物資準(zhǔn)備等等，到7月9號(hào)戰(zhàn)隊(duì)出征清收、到7月13日晚召開(kāi)項(xiàng)目總結(jié)大會(huì)，項(xiàng)目準(zhǔn)備的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)戰(zhàn)隊(duì)清收的5天時(shí)間。好的結(jié)果永遠(yuǎn)都是在科學(xué)而周密的過(guò)程設(shè)計(jì)、充分的準(zhǔn)備基礎(chǔ)之上贏得的。
領(lǐng)導(dǎo)重視是成功的必要條件。本次陽(yáng)原項(xiàng)目上，從董事長(zhǎng)到行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和董秘等高層領(lǐng)導(dǎo)，全部帶隊(duì)下到一線，對(duì)項(xiàng)目給予了非常大的支持。領(lǐng)導(dǎo)們對(duì)項(xiàng)目組的設(shè)計(jì)安排、物質(zhì)準(zhǔn)備、績(jī)效方案等各方面給予充分的信任并徹底執(zhí)行。這是項(xiàng)目成功的必要條件。下面是領(lǐng)導(dǎo)們?cè)趧?dòng)員會(huì)上講話、授旗、帶領(lǐng)宣誓等。
每位行員身穿單位的馬甲，我們溝通過(guò)很多項(xiàng)目，有些領(lǐng)導(dǎo)可能覺(jué)得不那么必要，但是這是項(xiàng)目所必須要求的。馬甲表征的是集體戰(zhàn)斗力、表征單位的榮譽(yù)，表示我們清收活動(dòng)的坦蕩蕩，是正義之師，表征向老賴宣戰(zhàn)的決心意志。如果銀行員工都抵觸身著本行的馬甲去進(jìn)行清收活動(dòng)，害怕丟臉，覺(jué)得是小題大做，如何能取得成功？
全行員工的動(dòng)員、及時(shí)到位的培訓(xùn)、覆蓋式的宣傳，是項(xiàng)目成功的決定條件。大家都在講清收難、難清收，首先要破除心理上的畏難情緒，然后通過(guò)心理輔導(dǎo)、集體活動(dòng)、環(huán)境宣傳，給所有員工建立心理優(yōu)勢(shì)，通過(guò)技能培訓(xùn)讓大家掌握必備的技能、厘清思路，讓大家感到專業(yè)和集體的力量，原來(lái)清收也不那么難！最后要通過(guò)莊嚴(yán)的儀式活動(dòng)，產(chǎn)生正義的使命感，使命必達(dá)！再輔以我們?cè)O(shè)計(jì)的激勵(lì)計(jì)劃，將大家的力量擰成一股繩；只要所有的行員心往一處想，力往一處使，必將取得成功！
通過(guò)橫幅、旗幟、當(dāng)?shù)氐拿襟w報(bào)道等方式，營(yíng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境，對(duì)老賴們形成一種威懾，對(duì)隊(duì)員們形成一個(gè)心理支持，也非常重要。
在項(xiàng)目的執(zhí)行過(guò)程中，通過(guò)戰(zhàn)隊(duì)的微信群，領(lǐng)導(dǎo)們實(shí)時(shí)的支持和鼓勵(lì)；遇到困難，隊(duì)員們都能迎難而上，毫不退縮。每日的晨會(huì)、夕會(huì)，團(tuán)隊(duì)成員鼓勁、總結(jié)，使得每一天的清收活動(dòng)都剛勁有力。
清收活動(dòng)進(jìn)行了短短的5天，很多貸戶還是在偏遠(yuǎn)山區(qū)，路途中還遇到了大水沖毀了道路，就是這樣困難的情況下，還取得了這么的成績(jī)：張貼《致不良貸款戶的一封信》94份，送達(dá)逾期催收通知書(shū)157份，涉及金額1067.07萬(wàn)元；簽訂還款計(jì)劃書(shū)96份，涉及金額587.66萬(wàn)元，補(bǔ)救訴訟時(shí)效157筆，挽回訴訟時(shí)效金額1067.07萬(wàn)元，現(xiàn)金收回530萬(wàn)元，接受抵債資產(chǎn)一筆，金額9.85萬(wàn)元!
只要領(lǐng)導(dǎo)們有清降不良的決心，我們就一定能協(xié)助您取得您想要的成功！
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