過了申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間的不良貸款，如何運(yùn)用司法強(qiáng)制力來維護(hù)銀行的合法權(quán)益，避免銀行不必要的損失？
文 | 劉軍海，起航資產(chǎn)項(xiàng)目總監(jiān)，資深律師，從事不良資產(chǎn)投資、管理、處置多年，服務(wù)多家金融機(jī)構(gòu)
銀行的不良貸款經(jīng)訴訟后，及時(shí)申請(qǐng)執(zhí)行是常識(shí)，然而由于種種原因，沒能在法定期間內(nèi)申請(qǐng)執(zhí)行，極為可惜。這種情況在多家農(nóng)商銀行調(diào)研中，頻頻被提起，此類過了申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間的不良貸款，降低了農(nóng)商銀行本身不良貸款的質(zhì)量，在債權(quán)轉(zhuǎn)讓中往往直接被投資人定為無效資產(chǎn)，定價(jià)為0，造成了不必要的損失。
1. 申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間的計(jì)算
《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百三十九條規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行的期間為二年，該期間適用法律關(guān)于訴訟時(shí)效中止、中斷的規(guī)定。
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉執(zhí)行程序若干問題的解釋》第二十七條 在申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使求權(quán)的，申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效中止。從中止時(shí)效的原因消除之日起，申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算。第二十八條申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效因申請(qǐng)執(zhí)行、當(dāng)事人雙方達(dá)成和解協(xié)議、當(dāng)事人一方提出履行要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起，申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間重新計(jì)算。
沈德詠主編、最高人民法院研究室編的《民事訴訟司法解釋理解與適用》中闡述：針對(duì)《民事訴訟法》關(guān)于申請(qǐng)執(zhí)行期限的修改，司法解釋對(duì)以下兩個(gè)問題作了規(guī)定：
（一）申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效的中止。《解釋》第二十七條參照《民法通則》第一百三十九條的有關(guān)內(nèi)容明確規(guī)定，在申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的，申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效中止。關(guān)于“其他障礙”如何把握，實(shí)踐中可以參考《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問題的意見（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《民通意見》）第一百七十二條規(guī)定，即在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，權(quán)利被侵害的無民事行為能力人、限制民事行為能力人沒有法定代理人，或者法定代理人死亡、喪失代理權(quán)，或者法定代理人本人喪失行為能力的，可以認(rèn)定為因其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)。申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效中止的法律效果與訴訟時(shí)效中止的法律效果相同，即申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效中止期間，申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間停止計(jì)算。從中止時(shí)效的原因消除之日起，申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算。
（二）申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效的中斷。《解釋》第二十八條參照《民法通則》的規(guī)定，將申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效中斷的事由概括為申請(qǐng)執(zhí)行、當(dāng)事人雙方達(dá)成和解協(xié)議、當(dāng)事人一方提出履行要求或者同意履行義務(wù)四種。實(shí)踐中應(yīng)注意的是，最高人民法院審委會(huì)于2008年8月11日通過的《關(guān)于審理民事案件適用訴訟時(shí)效制度若干問題的規(guī)定》第十條和第十六條對(duì)“當(dāng)事人一方提出要求”和“同意履行義務(wù)”的認(rèn)定作出了規(guī)定，在把握申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效中斷的相應(yīng)事由時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照該司法解釋的有關(guān)規(guī)定。申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效中斷的法律效果，則與訴訟時(shí)效中斷的法律效果相同，即申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間重新計(jì)算。參照《民通意見》第一百七十三條的規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效因權(quán)利人主張權(quán)利或者義務(wù)人同意履行義務(wù)而中斷后，權(quán)利人在新的時(shí)效期間內(nèi)，再次主張權(quán)利或者義務(wù)人再次同意履行義務(wù)的，可以認(rèn)定為申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效再次中斷。
2. 超過申請(qǐng)執(zhí)行期間的應(yīng)對(duì)
已經(jīng)完成訴訟的案件因超過申請(qǐng)執(zhí)行期間而導(dǎo)致前功盡棄，無法通過司法強(qiáng)制手段維護(hù)銀行的權(quán)益，的確非?？上?，但并非不可補(bǔ)救。
首先，仔細(xì)回憶下在判決履行到期之日起兩年內(nèi)，行內(nèi)的各種催收活動(dòng)，比如清收風(fēng)暴、清收日等專項(xiàng)清收活動(dòng)中，是否留下證據(jù)對(duì)其進(jìn)行了催收，符合前面所述的申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效的中斷，保留相關(guān)證據(jù)及時(shí)向法院申請(qǐng)執(zhí)行。
其次，對(duì)于沒有證據(jù)的，可以再次向其進(jìn)行催收，或利用專項(xiàng)清收活動(dòng)，與對(duì)方針對(duì)判決書重?cái)M還款計(jì)劃，在最后落筆若到期不履行則由法院執(zhí)行，一旦未履行，則向法院申請(qǐng)執(zhí)行。
再次，對(duì)于前述手段都無法達(dá)成的，也應(yīng)立即向法院申請(qǐng)執(zhí)行，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用的解釋》第四百八十三條規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行人超過申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的，人民法院應(yīng)予以受理。被執(zhí)行人對(duì)申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效期間提出異議，人民法院經(jīng)審查異議成立的，裁定不予執(zhí)行。反之，被執(zhí)行人沒有對(duì)申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效提出異議的，人民法院不應(yīng)主動(dòng)釋明及適用申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效的規(guī)定。在這種情況下，如果被執(zhí)行人已經(jīng)履行了全部或部分義務(wù)后又以超過執(zhí)行時(shí)效為由抗辯的，人民法院不予支持。
所以即使未能在兩年內(nèi)申請(qǐng)執(zhí)行，也不表示就不能再申請(qǐng)執(zhí)行，積極面對(duì)，運(yùn)用司法強(qiáng)制力來維護(hù)銀行的合法權(quán)益，避免銀行不必要的損失。但是對(duì)于已訴訟完畢的案件，還是應(yīng)當(dāng)在期間內(nèi)及時(shí)申請(qǐng)執(zhí)行，避免之后不必要的多花時(shí)間、精力在維持申請(qǐng)執(zhí)行期間。
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