疫情之下，絕大多數(shù)企業(yè)都深受影響，正如兩會(huì)上強(qiáng)調(diào)的“今年要優(yōu)先穩(wěn)就業(yè)保民生，堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，努力實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)目標(biāo)任務(wù)。”如何實(shí)現(xiàn)這個(gè)任務(wù)，首先要做的就是要盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶渡過(guò)難關(guān)。
泰隆銀行正是這樣一家專注普惠、服務(wù)小微的商業(yè)銀行，依托于大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融等技術(shù)手段，憑借自身靈活高效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，牢牢鎖住并服務(wù)好眾多有強(qiáng)烈信貸需求而得不到較多關(guān)注和服務(wù)的小微企業(yè)。
泰隆銀行從發(fā)展初期就定位于服務(wù)小微企業(yè)，具有業(yè)務(wù)靈活性高、擔(dān)保方式多樣、上門一站式服務(wù)等優(yōu)勢(shì)。通過(guò)上周的“普惠泰隆”游學(xué)考察參訪項(xiàng)目中，學(xué)員對(duì)泰隆銀行有了更深層的認(rèn)知和思考，在參訪過(guò)程中，學(xué)員主要考慮的是，泰隆銀行的小微模式能否復(fù)制？能否成為自己銀行的立行之本？
01
小微模式為泰隆銀行帶來(lái)了什么？
對(duì)于大銀行來(lái)說(shuō)，小微企業(yè)從來(lái)不是他們的主要客戶，相反由于中小微企業(yè)資產(chǎn)小額分散、信息不對(duì)稱等因素，給金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)真實(shí)性核實(shí)增加了難度，導(dǎo)致催生了以不動(dòng)產(chǎn)抵押作為主控風(fēng)險(xiǎn)手段的金融機(jī)構(gòu)和以應(yīng)收賬款為主的小微企業(yè)之間產(chǎn)生了矛盾，致使其貸款審批不過(guò)。但這本質(zhì)上也是一種定位問(wèn)題，泰隆銀行則是定位這塊市場(chǎng)，雖然不如大銀行服務(wù)大企業(yè)來(lái)的利潤(rùn)豐厚，但由于符合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)實(shí)情，泰隆銀行在專注深耕中小微企業(yè)的過(guò)程中，創(chuàng)造出了優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)效益，歷經(jīng)26年長(zhǎng)久不衰，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)、銀行、企業(yè)的多方共贏。
02
小微模式真的可持續(xù)嗎？
小微金融服務(wù)，也被稱為“吃骨頭縫里的肉”，這種發(fā)展模式真的是可持續(xù)的嗎？很多學(xué)員都會(huì)帶著這樣的疑問(wèn)進(jìn)行參訪，正如為大家全程介紹的王院長(zhǎng)所說(shuō)，泰隆銀行以小微信貸為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在資本消耗方面表現(xiàn)的更具優(yōu)勢(shì)。并且這種小微金融服務(wù)完全可以做到風(fēng)險(xiǎn)可控，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，泰隆銀行的不良率不高，這和我們印象中小微的還貸能力弱截然相反。在針對(duì)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處置時(shí)，泰隆銀行的處置效率完勝一些城商行，說(shuō)明泰隆銀行以小微信貸業(yè)務(wù)為主的風(fēng)控水平、模式已經(jīng)明顯優(yōu)于對(duì)標(biāo)的一些城商行。
03
小微模式可復(fù)制嗎？
我們都知道小微模式的推行需要先天的一些優(yōu)勢(shì)，比如政府的扶持力度，當(dāng)?shù)氐目蛻艋A(chǔ)和市場(chǎng)環(huán)境。但更重要的是十年如一日的耕耘，泰隆銀行的發(fā)展歷程告訴我們，前期的高投入，也能換來(lái)后期的高回報(bào)。泰隆銀行在前期投入大、成本高、人均產(chǎn)能低，但由于服務(wù)的到位、風(fēng)控的嚴(yán)厲，整體的收益水平和收益率是相當(dāng)可觀的。這一點(diǎn)從營(yíng)收高速增長(zhǎng)與支出增速下降中，可窺一斑。說(shuō)明泰隆銀行已經(jīng)在走一條可持續(xù)化的發(fā)展道路，學(xué)員在學(xué)習(xí)的同時(shí)，也在借鑒泰隆銀行小微模式可復(fù)制的部分，每家銀行有自己成功的獨(dú)特之處，照搬不可行，但借鑒的參考價(jià)值卻是非凡的。
在與學(xué)員的溝通中，會(huì)發(fā)現(xiàn)大家的認(rèn)知得到進(jìn)一步的提升，在正視自身與臺(tái)州地區(qū)的市場(chǎng)環(huán)境差異的同時(shí)，找準(zhǔn)自己的定位，并保持持久的定力，以時(shí)間換空間，為中小銀行的未來(lái)生存進(jìn)行戰(zhàn)略管理。當(dāng)然，能夠直接進(jìn)行借鑒的部分--金融科技和服務(wù)，可能是最直接的收獲。泰隆銀行也為參訪的學(xué)員提供了政策環(huán)境方面的建議，不管是哪里的銀行，都應(yīng)積極主動(dòng)尋求政府的支持，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)共生共榮！
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